法治護(hù)航發(fā)展 ——西部擔(dān)保提升依法治企 “硬實(shí)力”

在西部大開發(fā)戰(zhàn)略深入推進(jìn)與法治經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷深化的背景下，依法合規(guī)經(jīng)營已成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的 “定盤星”。為全面貫徹銀川市國資委和金投集團(tuán)關(guān)于金融領(lǐng)域法律法規(guī)學(xué)習(xí)的工作要求，強(qiáng)化西部擔(dān)保法治建設(shè)內(nèi)核，公司將依法治企作為核心發(fā)展戰(zhàn)略，以制度建設(shè)為根基、以流程管控為抓手、以風(fēng)險(xiǎn)防控為導(dǎo)向，構(gòu)建全鏈條合規(guī)管理體系，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的擔(dān)保法治保障。

筑牢風(fēng)控內(nèi)控體系基石

公司以擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程合規(guī)為目標(biāo)，啟動(dòng)內(nèi)控體系升級工程，重點(diǎn)對擔(dān)保業(yè)務(wù)決策機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評估流程及法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)性重構(gòu)。結(jié)合擔(dān)保業(yè)務(wù)特點(diǎn)，梳理形成擔(dān)保項(xiàng)目合規(guī)操作指引，新增及修訂《擔(dān)保項(xiàng)目評審管理辦法》等核心制度。通過優(yōu)化受理、盡調(diào)、評審、審批、保后管理的全鏈條流程，明確各環(huán)節(jié)崗位職責(zé)邊界，建立分級授權(quán)審批機(jī)制，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目從準(zhǔn)入到退出的全周期風(fēng)險(xiǎn)管控。特別針對地區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)立 “雙崗雙責(zé)” 盡調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化對反擔(dān)保物合法性、客戶資信狀況的合規(guī)審查，將內(nèi)控體系建設(shè)融入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略定位中，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判與防控能力。

構(gòu)建全鏈條合規(guī)審查機(jī)制

聚焦擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控，公司組建由法律、金融、審計(jì)等專業(yè)人才構(gòu)成的合規(guī)審查團(tuán)隊(duì)，建立 “項(xiàng)目全生命周期合規(guī)管理” 模式。在擔(dān)保項(xiàng)目盡調(diào)階段，團(tuán)隊(duì)深度核查客戶主體資格、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性、反擔(dān)保措施合法性，重點(diǎn)審查擔(dān)保合同、反擔(dān)保協(xié)議等法律文件的合規(guī)性；在保后管理階段，對客戶經(jīng)營狀況、反擔(dān)保物狀態(tài)開展定期法律風(fēng)險(xiǎn)排查，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、合規(guī)整改、跟蹤驗(yàn)收”的閉環(huán)管理機(jī)制。今年以來，已完成對重點(diǎn)擔(dān)保項(xiàng)目的合規(guī)“體檢”，針對發(fā)現(xiàn)的合同條款瑕疵、反擔(dān)保手續(xù)不全等問題，提出整改意見和建議，推動(dòng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)筑牢法治屏障。

打造合規(guī)文化育人體系

公司將合規(guī)意識培育作為法治建設(shè)的基礎(chǔ)工程，構(gòu)建分層分類、精準(zhǔn)滴灌的培訓(xùn)體系。針對管理層，開展《民法典合同編》及金融監(jiān)管政策專題研修，強(qiáng)化合規(guī)決策能力；針對業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，組織擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作、法律風(fēng)險(xiǎn)案例剖析等實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)，重點(diǎn)提升盡調(diào)審查、合同管理等實(shí)務(wù)技能；針對全體員工，開展“合規(guī)文化月”活動(dòng)，通過法律知識競賽、合規(guī)標(biāo)兵評選等形式，營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)” 的文化氛圍。今年累計(jì)開展各類合規(guī)培訓(xùn)5場，覆蓋員工60余人次，同步編制《西部擔(dān)保合規(guī)操作手冊》，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)，推動(dòng)形成“制度管人、流程管事”的合規(guī)運(yùn)營生態(tài)。

下一步，公司將繼續(xù)秉持“法治筑基、穩(wěn)健賦能”的發(fā)展理念，持續(xù)完善合規(guī)管理長效機(jī)制，建立“合規(guī)指標(biāo)考核、動(dòng)態(tài)監(jiān)督評估”雙軌機(jī)制，定期開展合規(guī)管理有效性評價(jià)。同時(shí)，深度結(jié)合金融市場特點(diǎn)，借鑒行業(yè)先進(jìn)合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，打造具有區(qū)域特色的法治擔(dān)保品牌，為助力中小企業(yè)發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的法治保障，以合規(guī)經(jīng)營底色擦亮公司高質(zhì)量發(fā)展名片。